Jakub prodává sportovní vybavení online. Když jsme se bavili loni v létě, měl problém, kterému se říká "růstová krize". Obrat rostl o 40 % ročně. A firma byla technicky v insolvenci.
Jak to vůbec může nastat?
"Jednoduše," vysvětluje Jakub. "Objednávky rostou, tak nakupuješ víc zboží. Ale zákazníci platí kartou přes platební bránu – ta ti peníze pošle za týden. Dodavateli ale musíš platit předem nebo na dobírku."
Matematika je brutální. Čím víc prodáváš, tím víc potřebuješ peníze dopředu. A když nemáš rezervu, jsi v háji.
"V září jsem měl obrat 800 tisíc. V říjnu milion. V listopadu jsem nemohl zaplatit faktury za zboží. Úplně absurdní situace."
Co z toho ven?
Jakub si najal finančního poradce – ne na investice, ale na základní analýzu stability. Ten mu ukázal tři věci:
- Current ratio – poměr krátkodobých aktiv a závazků. Jakub měl 0,7 – což znamená, že na každou korunu dluhu měl 70 haléřů. Měl by mít aspoň 1,5.
- Pracovní kapitál – prostě kolik má peněz volných. Byl v mínusu 300 tisíc.
- Předpověď cash flow na 90 dní dopředu – tady viděl, že do Vánoc bude potřebovat další půl milionu.
Řešení nebylo sexy
"Musel jsem zpomalit," přiznává Jakub. "Odmítl jsem pár velkých zakázek, omezil sortiment, vyjednal odklad u dvou dodavatelů. A vzal kontokorent na 400 tisíc."
Tenhle rok roste o 15 %. Pomaleji. Ale udržitelně. A hlavně – s čistým štítem.
"Teď ty tři ukazovatele sledujem každej měsíc. Není to rocket science. Jen potřebuješ vědět, na co se dívat."
Přesně tohle je finanční stabilita. Není to o tom mít nejvíc peněz. Je to o tom vědět, kde jsi. A kam směřuješ.